Nuttige wenke

Registrasie van 'n nie-bank kredietorganisasie, Bank

Pin
Send
Share
Send
Send


Die prosedure vir die registrasie van 'n kredietmaatskappy sluit verskeie fases in:

  1. Voorlegging van 'n pakket dokumente aan die belastingowerhede

Die skepping van hierdie soort organisasie verskil nie van enige ander registrasieprosedure vir wettige entiteite nie. Binne vyf werksdae na betaling van die staatsplig is die Federale Belastingdiens gereed om 'n sertifikaat en ander dokumente uit te reik.

Die huidige lys van sekuriteite kan altyd by die belastingowerhede aangevra word op die plek van die maatskappy se wettige adres of kyk na die amptelike webwerf.

Die lys dokumente aan die begin van 2017 bevat die volgende referate:

  • 2 eksemplare van die handves. U moet verstaan ​​dat 'n standaarddokument in hierdie geval nie geskik is nie, en daarom is dit die moeite werd om aan 'n individuele opsie te werk, met inagneming van die besonderhede van die wet op bankbedrywighede en die bepalings oor sekere regsvorme van regspersone,
  • Afskrifte van paspoorte en TIN van eienaars en stigters, sakeleiers (direkteure),
  • Geregistreerde adrespapiere,
  • 'N Aansoek om die opening van 'n maatskappy met 'n standaardvorm, onderteken deur al die stigters van die onderneming,
  • 'N Afskrif van die protokol oor die vestiging van 'n instelling met 'n spesifieke regsvorm.
  • Ontvangs van die betaling van staatsplig ten bedrae van 4000 duisend roebels.
  1. Drukorde.
  2. Maak 'n rekening in 'n bank oop, bestudeer die voorwaardes en voorstelle van finansiële instellings, onderteken 'n diensooreenkoms. Daar word 'n handtekeningkaart van die hoofpersone gelaat, afdrukke van die seël word notaris gemaak of onmiddellik by die banktak geverifieer. Terloops, bestuurders sal ook 'n afskrif van die handves moet voorsien.
  3. Organisasie van die onderneming in buitebegrotingsfondse: Pensioenfonds en Maatskaplike Versekeringsfonds en statistiese owerhede.
  4. Ontwikkeling en publikasie van universele toegang tot reëls vir interne beheer vir AML / CFT-doeleindes. Hierdie data word binne drie dae vanaf die datum van registrasie van die maatskappy by die Federale Belastingdiens deur die Ministerie van Finansies van die Russiese Federasie ontvang. Inligting moet op die amptelike webwerf van die onderneming gepubliseer word of op 'n derdepartybron geplaas word.
  5. Die volgende belangrike stap in die opening van u eie kredietorganisasie (hierna: KO) is die indiening van dokumente aan die departement van toelating tot die finansiële markte van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, waardeur u 'n lisensie en status van 'n kredietinstelling kan verwerf. Die Bank van Rusland stel die bestuurders binne 3 dae na ontvangs van die inligting van die Federale Belastingdiens in kennis, maak 'n rekening oop vir die deponeer van fondse in die gemagtigde kapitaal (hierna verwys as die Strafkode), stuur 'n kennisgewing na die wettige adres van die KO vir die betaling daarvan.

    Van die oomblik dat u 'n lisensie ontvang om te bedryf, CO kan bankbedrywighede uitvoer. Die volledige prosedure vir die registrasie van 'n kredietinstelling duur ses maande vanaf die datum van indiening van die dokumentasie aan die Bank of Russia.

    Dit geld vir die lisensie, maar as eienaars toestemming nodig het om geld oor te dra sonder om 'n lopende rekening vir nie-bankondernemings oop te maak, duur die prosedure drie maande.

    Prosedure vir die registrasie van 'n kredietorganisasie

    Kredietorganisasies word gestig in die vorm van LLC en mede-aandele-ondernemings van AO en moet in hul naam 'n aanduiding van die aard van die aktiwiteit bevat deur die woorde "nie-bank kredietorganisasie" of "bank" in die naam te weerspieël.

    Die handves van 'n kredietorganisasie, ongeag die OPF, is die enigste samestellende dokument. By die registrasie van die Bank moet die gemagtigde kapitaal (VK) ten minste 300 miljoen roebels gevorm word, en by registrasie van 'n nie-bank kredietinstelling is die minimum kapitaal 90 miljoen roebels. Indien nodig, sal die advokate van die International Law Firm u help om vas te stel wat die minimum grootte van die Strafkode benodig word om u NPO te registreer. Slegs die fondse van die stigters, maar op geen manier aangetrek nie, kan gebruik word om die kredietorganisasie se MC te vorm.

    Die besluit oor die registrasie van 'n kredietorganisasie word deur die Bank van Rusland geneem; dit word binne ses maande vanaf die datum van die versending van dokumente vir die registrasie van 'n kredietorganisasie deur die Bank van Rusland uitgereik. Vir 'n kredietinstelling wat geld oordra sonder om 'n bankrekening te open, is hierdie periode drie maande. Die belastinginspektoraat wat gemagtig is om die staatsregister (USRLE) van die wettige entiteit te onderhou, bring inligting rakende die geregistreerde kredietorganisasie direk na die staatregister. persone, op grond van 'n besluit wat deur die Bank van Rusland binne vyf werksdae geneem is. Verder stel die Bank van Rusland die stigters in kennis van die voltooide feit om inligting oor die kredietinstelling in die staatsregister in te voer. Vanaf hierdie oomblik moet die verklaarde gemagtigde kapitaal van 100% binne een maand betaal word.

    Na die registrasie van 'n kredietinstelling (die invoer van inligting daaroor in die staatsregister) en die volle betaling van die gemagtigde kapitaal, word 'n lisensie binne drie dae aan so 'n kredietorganisasie uitgereik sonder die vervaldatum waarop dit bankbedrywighede kan uitvoer. Bankondernemings sonder 'n lisensie deur 'n kredietinstelling is onaanvaarbaar en kan op versoek van 'n aanklaer in die hof met 'n boete strafbaar wees. Insluitend burgers wat onwettig bankbedrywighede uitvoer, word administratiewe, siviele en strafregtelike aanspreeklikheid opgelê.

    Dokumente benodig vir registrasie van 'n nie-bank kredietorganisasie, Bank

    Vir die staat se registrasie van 'n nie-bank kredietorganisasie of die Bank, is die volgende stel dokumente nodig:

    'n aansoek om staatsregistrasie van 'n nie-bankkredietorganisasie of die Bank met 'n versoek vir die uitreiking van 'n lisensie vir bankbedrywighede,

    die handves in die oorspronklike of 'n notariskopie,

    'n sakeplan wat goedgekeur is deur die stigters op die konstituerende vergadering van KO,

    notule van die konstituerende vergadering oor die stigting van 'n nie-bank kredietorganisasie of 'n bank,

    dokumente wat die betaling van staatsgeld vir staatsregistrasie van 'n kredietinstelling (KO) bevestig en vir die verskaffing van 'n lisensie vir bankbedrywighede,

    Ouditeur se mening oor die rekeningkundige (finansiële) state van stigters wat regspersone is,

    dokumente wat die bronne van oorsprong van die fondse bevestig deur bydraers - individue, bygedra tot die charterkapitaal van KO

    vraelyste ingevul met 'n eie hand, kandidate vir die poste van die hoof van die maatskappy, hoofrekenmeester, insluitend adjunkhoofrekenmeesters van die maatskappy

    dokumente wat toelaat om die sake-reputasie van die stigters van die gesamentlike aandelemaatskappy te evalueer, sowel as kandidate vir lede van die raad van direkteure van die gesamentlike aandeelonderneming en ander persone in ooreenstemming met die wetgewing van die Russiese Federasie.

    Op eie inisiatief van die KO kan inligting (dokumentasie) oor die staat se registrasie van die stigters verskaf word - jur. persone, insluitend inligting oor die nakoming daarvan deur alle verpligtinge op die begroting gedurende die afgelope 3 jaar.

    Om 'n stel dokumente vir die registrasie van 'n nie-bank kredietinstelling of die Bank te vorm, moet u:

    die gewenste naam van die kredietinstelling (KO): volledig en afgekort, in 'n vreemde taal,

    inligting oor die adres (ligging) van die beheerliggame van die KO,

    die lys van bankbedrywighede en transaksies wat deur KO uitgevoer is,

    inligting oor die bedrag van die gemagtigde kapitaal van KO,

    inligting oor die stelsel van alle beheerliggame van die KO, insluitend die prosedure vir die vorming daarvan en 'n lys van hul bevoegdhede,

    inligting oor die aantal stigters van KO's, hul aandele in die Strafkode, sowel as gewone afskrifte van siviele paspoorte, persoonlike TIN's en kontak telefoonnommers van stigters - individue,

    afskrifte van uittreksels uit die Unified State Register of Legal Entities, samestellende dokumente en dokumente wat die staatsregistrasie van stigters bevestig - regspersone KO,

    afskrifte van die siviele paspoort van burgers wat lede is van die uitvoerende liggame van die KO, afskrifte van hul persoonlike TIN en inligting oor hul kontaknommers,

    dokumente wat amptelike bronne van oorsprong van fondse van stigters van KO bevestig.

    Die gespesifiseerde lys met inligting en dokumente is die minimum nodige, meer gedetailleerde nodige dokumentasie en inligting sal deur ons spesialiste op die gebied van registrasie van 'n nie-bankkredietorganisasie aangevra word ten tyde van die ondertekening van die kontrak vir die voorsiening van regsdienste, of onmiddellik voor die ondertekening van die gespesifiseerde kontrak.

    Kredietverlening is die winsgewendste gebied vir banke.

    Mikrofinansieringsorganisasies, van alle soorte bankaktiwiteite, is besig met net die winsgewendste, dit wil sê lenings. Klein kredietorganisasies stel 'n taamlike hoë rentekoers vir hul leners en ontvang groot inkomste selfs met 'n klein hoeveelheid aktiwiteite.

    Baie entrepreneurs wat 'n sekere kapitaal het en dit binne 'n kort tydjie wil vergroot, wil 'n kredietorganisasie open. Nietemin, die opening van 'n kredietinstelling deur privaat individue of klein ondernemings is 'n taamlik ingewikkelde onderneming wat streng nakoming van wetgewing en 'n akkurate berekening van risiko's vereis.

    As u 'n mikrofinansieringsorganisasie begin, moet u verstaan ​​dat dit 'n spesiale vorm van regspersoon is wat aansienlik verskil van 'n bankorganisasie of 'n nie-bank-kredietorganisasie. Die afgelope paar jaar was dit baie moeilik om 'n bank te stig of 'n nie-bank kredietorganisasie te open. Die punt is nie eens die groot gemagtigde kapitaal wat nodig is om 'n nuwe uitleeninstelling te skep nie, maar die onwilligheid van die Sentrale Bank om nuwe klein banke te produseer, wat later problematies kan raak.

    Dit is baie moeilik om 'n lisensie by die Sentrale Bank van 'n nuwe kredietinstelling te kry.

    Mikrofinansieringsorganisasies in hierdie verband is 'n eenvoudiger opsie. Die moontlikhede van 'n mikrofinansieringsorganisasie is egter baie minder as die van 'n bank- of nie-bank-kredietinstelling. In die eerste plek gaan dit oor die grootte van die uitgereikte lenings, waarop 'n sekere limiet opgelê word.

    'N Mikrofinansieringsorganisasie het byvoorbeeld nie die reg om 'n lening van meer as een miljoen roebels uit te reik nie. Die bedrag geld wat van een individu verkry word, kan ook nie meer as 1,5 miljoen roebels beloop nie.

    Dit wil sê, die geleenthede vir die ontwikkeling van hul aktiwiteite by mikrofinansieringskredietorganisasies is redelik beperk. Daar moet onthou word oor die hoë risiko's van die mikrofinansieringsorganisasie. Die betroubaarste leners met voldoende hoë inkomste en die vermoë om sekuriteite te bied om lenings terug te betaal, word meestal deur banke gelok, wat altyd die finansiële betroubaarheid van die lener kan verifieer.

    'N Mikrofinansieringsorganisasie het nie sulke geleenthede nie, daarom bied hy lenings byna blindelings in, wat groot risiko's vir wanbetaling inhou.

    Inderdaad, 'n baie groot persentasie kliënte van mikrofinansieringsinstansies betaal nie lenings betyds terug nie. Hierdie verliese van 'n mikrofinansieringsorganisasie word gedek deur hoër rente by die uitreiking van lenings, so in sulke aktiwiteite gee sulke klein kredietorganisasies gewoonlik 'n groot aantal baie klein lenings teen baie hoë rentekoerse.


    Om 'n klein instelling vir uitleenfinansiering vir mikrofinansiering te open, moet u 'n onderneming registreer en die status van 'n MFI (mikrofinansieringsinstelling) verkry.

    Geen lisensie is nodig nie, maar die MFI moet sy eie nommer in die Verenigde Register van die Sentrale Bank verkry.

    Om lenings uit te reik, moet 'n mikrofinansieringsorganisasie duidelike reëls hê wat gepubliseer is vir kliënte, gekoppel wees aan die staatstelsel van finansiële monitering, en ook verslag doen aan die Sentrale Bank oor sy aktiwiteite. Dit duur 'n lang tyd vir registrasieprosedures en die organisering van die werk van 'n kredietorganisasie, en u moet al die tyd geld belê sonder om inkomste te ontvang. Aangesien die MFI klein lenings bied, is dit slegs moontlik om ordentlike inkomste te verkry as u 'n wye netwerk van sentrums vir leningsuitreikings skep wat u moet onderhou, finansier, toerus met kantoortoerusting, telefone en rekenaars. En al hierdie uitgawes word eers na 'n geruime tyd deur inkomste gedek.

    Dit is maklik om te bereken dat die opening van een verkooppunt van dienste vir 'n mikrofinansieringsorganisasie ongeveer 100,000 roebels kan kos, en die huidige maandelikse uitgawes sal minstens 50 duisend roebels beloop, afhangende van die koste van die huur.

    Gevolglik verhoog die opening van 'n dosyn kredietpunte hierdie koste met tien keer. Om nie eens te praat van die noodsaaklikheid om die kantoor van 'n mikrofinansieringsorganisasie, veiligheidsdienste, programmeerders en boekhouding te behou nie. So 'n ingewikkelde stelsel vereis toepaslike sagteware, sowel as versamelaarsdienste wat met gewetenlose leners werk.

    Daarom word die opening van 'n kredietinstelling nie net met groot aanvangskoste geassosieer nie, maar dit verg ook groot hoeveelhede lenings, ongeveer 1,5 miljoen roebels per maand op een punt van uitreiking. Om 'n voldoende hoeveelheid lenings te verseker, is dit nodig om 'n voorlopige bemarkingsnavorsing te doen oor die bestudering van vraag en mededinging, asook 'n gedetailleerde en taai sakeplan vir die opstel en ontwikkeling van MFI's te ontwikkel.

    U kan op ons webwerf 'n sakeplan van 'n kredietorganisasie met al die nodige berekeninge bestel.

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send